- 案例分析
- 保護自己，遠離洗錢（三）
- 2017-11-15
洗錢基本模式
反洗錢（AML）是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質的洗錢活動，依照《反洗錢法》規定采取相關措施的行為。常見的洗錢途徑廣泛涉及銀行、保險、證券、房地產等各種領域，下面就讓我們來梳理一下常見的洗錢模式和特征。
1.地下錢莊 作為金融服務的非法中介機構，地下錢莊通常的操作手法，換匯人在境內將人民幣交給地下錢莊，地下錢莊則通過境外合伙人將外匯打入換匯人所指定的境外賬戶。
2.跨境資產轉移 涉貪涉腐公務員、國有控股公司高管通過其親屬的銀行外幣賬戶、信用卡消費等形式進行資產轉移。銀行卡內往有大額外幣存款；信用卡顯示在香港、澳門、海外等奢侈品店、俱樂部的消費。
3.跨境貿易洗錢 走私資金經常利用跨國機構的正常貿易做掩護，或是直接對沖境內外貿易資金，從而達到隱藏和轉移非法收益的目的，但為進一步逃避監管，走私資金終將脫離貿易機構，分配到直接受益人的個人賬戶，因此跨國機構與自然人賬戶間表現出頻繁的資金往來。
4.購買銀行卡洗錢 非法集資可以從其賬戶交易特點中進行識別，比如在短時間內，突然有大量的客戶向少數的幾個銀行賬號轉賬；或者新開戶的客戶于短時間內轉賬劃走資金等等。
5.POS機套現 POS機套現本身是一種欺騙銀行的行為，犯罪嫌疑人擅自將信用卡的消費信貸功能改變為現金貸款，使發卡機構無法判斷持卡人的正常資信狀況和信用卡資金用途。
6.保險洗錢 保險洗錢是指利用保險市場及保險中介市場的途徑渠道，將非法所得及其產生的收益通過投保、理賠、變更、退保等方式來掩飾、隱瞞其來源或性質，以逃避法律法規制裁的行為。
來源：財通證券微信公眾號
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